Россия
Казахстан
Непредвиденные обстоятельства – будь то утрата работы или проблемы со здоровьем – способны нарушить финансовое равновесие, сделав регулярный кредитный платеж невыполнимой задачей.
Что такое просрочка кредита
Просрочка по кредиту наступает при несоблюдении заемщиком графика платежей, когда он не вносит обязательный ежемесячный взнос. С первого же дня задержки кредитор начисляет неустойку, что приводит к быстрому росту общей суммы долга. Одновременно информация о нарушении оперативно передается в бюро кредитных историй (БКИ), что негативно отражается на кредитном рейтинге клиента на долгие годы.
Можно ли изменить дату платежа по кредиту в ВТБ
В кредитной практике ВТБ дата ежемесячного платежа по стандартным договорам является фиксированной и не подлежит постоянному изменению. Она определяется при подписании документа и сохраняется на весь срок действия кредита. На случай временных финансовых затруднений клиентам доступны альтернативные решения: кредитные каникулы или реструктуризация долга, позволяющие скорректировать график платежей на установленный период.
Как в ВТБ пропустить платеж по кредиту бесплатно
Просрочка любого кредитного платежа неизбежно приводит к дополнительным финансовым обязательствам в виде начисления неустойки. Реальность такова, что концепция «бесплатного» пропуска платежа не существует. Тем не менее существуют законные и предварительно одобренные банком способы, позволяющие минимизировать негативные последствия.
В частности, клиенты ВТБ, оформившие кредитные карты, автокредиты или займы наличными, имеют право один раз в шесть месяцев воспользоваться услугой переноса даты платежа на 1 месяц. Для активации данной опции требуется направить заявку через платформы банка минимум за три рабочих дня до установленной даты внесения средств. Такой подход помогает предотвратить образование просроченной задолженности и применение штрафных санкций, однако проценты за пользование заемными средствами продолжают начисляться в стандартном режиме.
Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ по федеральному закону
На основании Федерального закона № 106-ФЗ клиенты банков наделены правом оформления кредитных каникул. ВТБ, наряду с участием в данной госпрограмме, также разработал и собственные льготные кредитные продукты для поддержки заемщиков.
Ключевые условия для получения отсрочки:
- Материальное положение. Доход заемщика или его семьи должен снизиться не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком за прошлый год. Требуется документальное подтверждение.
- Размер задолженности. Установлены следующие лимиты:
- Потребительские и автокредиты без залога – до 250 тыс. руб.
- Залоговые кредиты – до 600 тыс. руб.
- Ипотека: до 4,5 млн руб. (Москва) и 2-3 млн руб. (другие регионы).
- Срок. Отсрочка предоставляется на период до 6 месяцев.
- Проценты. На сумму долга начисляются проценты по льготной ставке, составляющей 2/3 от ключевой ставки ЦБ. Полного освобождения от процентов не предусмотрено.
Что делать, если платеж нужно уменьшить, а не пропустить
В случае длительного ухудшения вашего финансового положения, когда вносить полную сумму платежа становится невозможно, более действенной альтернативой разовой отсрочке может выступить реструктуризация долга. Под этой процедурой подразумевается пересмотр первоначальных условий кредитного соглашения, направленный на облегчение ежемесячной платежной нагрузки.
В ВТБ оформление реструктуризации представляет собой продолжительный процесс, в рамках которого вам могут быть предложены следующие варианты:
- Продление срока кредитования. За счет увеличения общего срока действия договора банк снижает размер регулярного взноса.
- Смена схемы погашения. Перевод кредита с аннуитетных платежей на дифференцированные позволяет уменьшить финансовое бремя в начальный период обслуживания займа.
- Отсрочка по основному долгу. На установленный срок клиенту предоставляется право выплачивать только проценты по кредиту, освобождаясь от погашения тела долга.
- Кредитные каникулы. Данная мера поддержки может быть предоставлена как в рамках внутренней программы банка, так и на основании положений федерального законодательства.
При этом важно учитывать, что банк вправе отказать в проведении реструктуризации. Однако при наличии веских доказательств тяжелого материального положения, решение об изменении условий договора иногда можно достичь через судебные инстанции.
Что будет, если пропустить платеж в ВТБ
Просрочка платежа без согласования с банком запускает стандартную процедуру взыскания:
- Финансовые санкции. Начинается начисление пеней, что ведет к быстрому росту общей суммы долга.
- Ущерб для кредитной истории. Данные о нарушении графика платежей передаются в Бюро кредитных историй (БКИ), что впоследствии затруднит получение новых займов.
- Работа со службой взыскания. На этом этапе с должником связываются сотрудники банка по телефону и направляют уведомления для досудебного урегулирования.
- Судебное разбирательство. В случае продолжительной неуплаты банк инициирует судебный процесс для принудительного погашения задолженности.
- Исполнительное производство. После решения суда дело переходит судебным приставам (ФССП), которые применяют меры вплоть до ареста счетов, имущества и ограничения на выезд за рубеж.
Как быть, если просрочки по кредиту в ВТБ не удалось избежать
Если вы уже допустили просрочку, главное – не игнорировать проблему. Незамедлительно свяжитесь с банком, чтобы объяснить ситуацию и обсудить возможности ее решения: оформить кредитные каникулы, подать заявку на реструктуризацию или заключить мировое соглашение на стадии судебного разбирательства. Помните, что банку, как правило, невыгодно сразу обращаться в суд; он заинтересован в возврате средств цивилизованными способами. Активные действия с вашей стороны помогут минимизировать штрафы и избежать самых серьезных последствий.
Если вы понимаете, что долговая нагрузка стала непосильной, а все варианты диалога с банком исчерпаны, стоит рассмотреть крайнюю, но легальную меру – процедуру признания финансовой несостоятельности (банкротства) физического лица. Это сложный юридический процесс, требующий профессионального сопровождения. Чтобы оценить свои перспективы и понять, подходит ли вам этот вариант, запишитесь на консультацию в компанию «Бизнес-Юрист» по процедуре банкротства. Вы можете позвонить по номеру +7 964 726 74 72 или написать в Telegram для предварительной оценки вашей ситуации.
